Fünf Schritte zur passenden Altersvorsorge

Vor der Entscheidung für eine betriebliche oder private Altersvorsorge müssen Antworten auf einige Fragen gefunden werden. Diese fünf Schritte helfen dabei.

1. Finanzcheck

• Machen Sie eine Aufstellung aller Sparverträge, Fonds, Lebensversicherungen und sonstiger Geldanlagen. Soll und kann ein Teil davon für die neue Altersvorsorge umgeschichtet werden?
• Lassen Sie sich bei der Deutschen Rentenversicherung unabhängig beraten. Die Renteninformation Ihres Rentenversicherungsträgers liefert Ihnen eine Hochrechnung über die Höhe der im Alter zu erwartenden gesetzlichen Rente.

2. Information

• Prüfen Sie, welche Vorteile die betriebliche Altersversorgung Ihnen bietet. Fragen Sie im Betrieb nach einer tariflichen Regelung mit eventuellen Arbeitgeberzuschüssen.
• Fragen Sie Ihren Arbeitgeber oder den Betriebsrat, welche Möglichkeiten der geförderten betrieblichen Altersversorgung Ihr Unternehmen anbietet: Pensionsfonds, Pensionskasse und/oder Direktversicherung. Prüfen Sie private Alternativen wie zum Beispiel die Riester-Rente.

3. Entscheidung

• Prüfen Sie, ob die Nettoentgeltumwandlung (Zulagenförderung) oder die Bruttoentgeltumwandlung (steuerliche Förderung) günstiger für Sie sind. Lassen Sie sich dazu neutral beraten, zum Beispiel von Ihrer Rentenversicherung oder einer Verbraucherberatung.
• Lassen Sie sich die Risiken und die Renditechancen der Anlage genau erläutern und verlangen Sie vor allem bei Pensionsfonds eine Aufstellung über Anteile an Aktien, Anleihen, Immobilen etc.

4. Vertragsabschluss

• Beantragen Sie bei Ihrem Arbeitgeber die Entgeltumwandlung. Bietet der Arbeitgeber mehrere Wege der betrieblichen Altersversorgung an, entscheiden Sie sich für ein Produkt und die für Sie günstigste Art der Förderung.
• Ihr Arbeitgeber schließt für Sie den Vertrag mit der Direktversicherung, dem Pensionsfonds oder der Pensionskasse ab.

5. Förderung und Steuern

• Füllen Sie die Anlage AV (Altersvorsorge) zur Steuererklärung aus - unabhängig davon, ob Sie sich für Netto- oder Bruttoentgeltumwandlung entschieden haben. Dann kann das Finanzamt prüfen, ob sie Steuern erstattet bekommen.
• Prüfen Sie gelegentlich, ob Ihre Entscheidung für die eine oder andere Form der betrieblichen Altersversorgung noch immer optimal für Sie ist.