Eigenanteil - So viel kostet eine Riester-Rente
Nach dem letzten Kapitel wissen Sie, ob Sie Anspruch auf staatliche Förderung haben. Nun wollen Sie bestimmt wissen, wie viel Sie eine Riester-Rente kostet. Das können Sie ganz leicht ausrechnen - manchmal reichen sogar nur fünf Euro pro Monat.
Zunächst wird eine Richtungsentscheidung abverlangt: Der Staat fördert die Riester-Rente nämlich über zwei Wege: Einmal über Zulagen oder über eine Steuervergünstigung. Um die staatliche Förderung voll ausnutzen zu können, müssen Sparer eine bestimmte Sparleistung selbst erbringen. Der Staat überlässt es den Anlegern, ob sie ihre Einzahlungen so stricken, dass Sie das Maximum an Zulagen oder an Steuer-Förderung rausholen.
Tipp: Der Riester-Rechner von ihre-vorsorge.de lässt Ihnen die Wahl, ob Sie die maximale Förderung ausnutzen, nur einen bestimmten Betrag einzahlen oder eine bestimmte Summe samt der Zulage(n) auf ihrem Riester-Konto sehen wollen.
Zulagen-Förderung
Riester-Kunden erhalten eine Grundzulage und wenn Kindergeld fließt, auch Kinderzulage(n). Je mehr Zulagen sie kassieren können, desto mehr lohnt sich das "Riestern". Die Grundzulage für jedermann beträgt seit 2008 bis zu 154 Euro und für Kinder bis zu 185 Euro pro Jahr. Für Kinder, die ab 2008 geboren wurden, fließen sogar bis zu 300 Euro pro Jahr. Um die Zulagen zu erhalten, müssen Sparer einen Zulagenantrag bis spätestens zwei Jahre nach dem Abschluss des Vertrags stellen. Die Zulagen fließen nicht auf das Girokonto, sondern direkt in den Vertrag und erhöhen die spätere Riester-Rente. Von der Zulagen-Förderung profitieren vor allem Geringverdiener und Familien mit mehreren Kindern - wenn sie einen guten vertrag abgeschlossen haben. Der notwendige Eigenbetrag für den Erhalt der vollen Riester-Zulagen beträgt seit 2008 vier Prozent des beitragspflichtigen Vorjahreseinkommens. Die Zulagen-Optimierungsformel lautet:
Eigene Sparleistung = vier Prozent des beitragspflichtigen Vorjahreseinkommens minus Zulagen
Beispiel: Magdalena Egaluz hat 2011 sozialversicherungspflichtig 33.000 Euro verdient. Für beide Kinder (12 und 15 Jahre alt) erhält sie Kindergeld und damit auch Riester-Kinderzulagen. Ihr Mann hat keinen Riester-Vertrag. Vier Prozent entsprechen 1.320 Euro. Für jedes Kind erhält sie 185 Euro, also 370 Euro. 1.320 Euro minus 370 Euro Kinderzulagen und minus 154 Euro Grundzulage ergeben 796 Euro, die sie im Laufe des Jahres aus eigener Tasche einzahlen muss (66,33 Euro pro Monat).
