Riester-Rente Vorteile und Nachteile
Vorteile der Riester-Rente
- Die staatliche Zulage erhöht die Rendite: In Zeiten niedriger Zinsen sind die Zulagen von 175 bis 300 Euro je nach Produkt die einzige Rendite. Aber die kann sich sehen lassen.
- Steuervorteil: Ein Single kann Riester-Beiträge von bis zu 2.100 Euro von der Steuer absetzen und damit die Steuerlast senken.
- Keine Pfändung: Angespartes gefördertes Riester-Vermögen (Einzahlungen bis 2.100 Euro im Jahr) ist in der Ansparphase pfändungssicher. Es wird auch nicht angetastet, wenn ein Sparer Bürgergeld bezieht.
- Sichere Anlageform: Zu Rentenbeginn sind mindestens die Einzahlungen sowie die Zulagen garantiert – auch beim Riester-Fondssparplan.
- Flexibilität: Sparer können Beiträge reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei stellen. Dafür bekommen sie allerdings weniger oder keine Zulagen.
- Recht auf einmalige Auszahlung: Bis zu 30 Prozent des Riester-Vermögens können Sparer zu Beginn der Auszahlungsphase einmalig entnehmen. Der Rest wird als lebenslange Rente ausgezahlt.
- Staatliche Unterstützung für den Hauskauf: Durch Wohn-Riester unterstützt der Staat Häusle-Bauer.
Nachteile der Riester-Rente
- Steuerpflichtig: In der Auszahlungsphase ist die Riester-Rente voll steuerpflichtig.
- Teuer: Je nach Produkt und Anbieter sind die Abschluss- und Verwaltungskosten sehr hoch. Günstige Alternativen sind rar gesät (Tipp: Die Stiftung Warentest testet regelmäßig Riester-Produkte).
- Renditechancen überschaubar: Weil Anbieter eine Beitragsgarantie geben müssen, legen sie risikoarm an. Das mindert die Chancen auf eine wirklich hohe Rendite. Je nach Anlageform sind die staatlichen Zulagen derzeit die einzige Rendite.
- Anrechnung auf Grundsicherung im Alter: In der Auszahlungsphase wird die Riester-Rente auf die Grundsicherung im Alter und auch auf andere Sozialleistungen angerechnet. 2023 gilt ein Freibetrag für Einnahmen aus einer privaten Altersversorgung von 251 Euro.
- Aufwendig: Sparer müssen den Riester-Vertrag im Blick behalten, den Eigenbeitrag bei Gehaltssprung, Geburt der Kinder etc. immer anpassen und an den Antrag auf Zulagen denken.
- Gebunden: Das Geld ist nur für die Altersvorsorge zu verwenden. Wer das angesparte Guthaben doch für etwas anderes als Rente oder Eigenheim verwenden möchte, muss die Zulagen und den Steuervorteil zurückschicken.
