Private Altersvorsorge

Hallo, zu dem aktuellen Artikel über die private Altersvorsorge Upps, der hier ursprünglich verlinkte Inhalt steht nicht mehr zur Verfügung! Bitte nutzen Sie unsere Forensuche. habe ich einige Kommentare: "Auf die richtige Mischung aller Vorsorgeformen kommt es an." Das ist ein Irrtum. Die schnellste und sicherste Vorsorge für das Alter ist Vermögensbildung über Aktienfondssparen. Die Mischung mit anderen weniger schnellen und weniger sicheren Vorsorgeformen verbessert daran nichts. Der aktuelle Börsencrash ist für Aktienfondssparer übrigens gut. Für alle, die noch am Beginn oder in der Mitte ihrer individuellen Ansparzeit sind, reduziert ein Crash langfristig das Risiko und erhöht gleichzeitig die Rendite ihrer Vermögensbildung: das liegt daran, daß bei niedrigen oder fallenden Kursen Aktienfondsanteile "billig" eingekauft werden können und damit der Durchschnittspreis der eigenen Fondsanteile gesenkt wird. Wenn später, irgendwann einmal während der Ansparzeit, die Kurse wieder steigen, steigt die Rendite für die zuvor billig erworbenen Anteilen besonders stark an. "Zunächst einmal sollten Sparer immer den Blick auf die Vorsorgeformen werfen, die staatlich gefördert sind." Staatlich geförderte Vorsorgeformen sind für die Altersvorsorge suboptimal. Sie liegen im Interesse des Staates, aber nicht unbedingt im Interesse der Bürger. "Für Angestellte sind dabei die verschiedenen Riester-Modelle interessant. Die Fonds-Varianten für die jüngeren Neueinsteiger, die Banksparpläne für konservative Sparer und die Rentenversicherungen für alle, die Sicherheit groß schreiben wollen." Rentenversicherungen sind nicht sicher, sondern besonders unsicher, u.a. weil sie das Geldwertstabilitätsrisiko nicht absichern. Außerdem sind sie besonders renditeschwach. Was nutzt die Zusage einer festen nominalen Rente, wenn heute niemand weiß, wie hoch die Inflation in den nächsten Jahrzehnten sein wird und wieviel demnach diese Rente später in Kaufkraft wert sein wird? Außerdem bindet man sich mit dem Abschluß einer Rentenversicherung an die Ertragskraft eines einzigen Unternehmens - es fehlt also die Risikostreuung. Die Riester-Fonds-Varianten sind Mogelpackungen, weil nur ein geringer Teil des Sparbetrags überhaupt in Fonds angelegt wird, hohe Beträge gehen für Kosten (die zudem jährlich schwanken und nicht garantiert sind) und für unnütze Beitragserhaltungsgarantien drauf. Was nutzt die Garantie, den eingezahlten Beitrag zurückzuerhalten, wenn man heute nicht weiß, wie hoch die Kaufkraft dieses Geldbetrags in einigen Jahrzehnten sein wird - und ob es bis dahin nicht vielleicht eine Währungsreform gibt (gab es im vergangenen Jahrhundert in Deutschland zweimal, Phasen hoher Inflation gab es auch in den 70iger Jahren und sie sind auch zukünftig zu befürchten). "Neben den Sparformen mit staatlicher Förderung sollten Vorsorge-Sparer vor allem auf Investmentfonds setzen." Fast richtig: Vorsorge-Sparer sollten auf Investmentfonds setzen! "Wenn pro Monat nicht mehr als 50 Euro zum Sparen da sind, ist ein weltweit gestreuter Aktienfonds ideal." Ein einziger weltweit gestreuter Aktienfonds ist besser als viele sonstige Vorsorgeformen, damit wird man aber nur Durchschnittsrenditen erreichen können. Besser ist es, auch bei nur geringen monatlichen Sparbeträgen über mind. 5 verschiedene Aktienfonds zu streuen. Jeder dieser Aktienfonds sollte in jeweils einer anderen Branche und Region investieren, um eine weltweite Risiko-Streuung zu erreichen. Bei der Auswahl der Fonds sollte man sich nicht nach bisher erfolgreichen Fonds umsehen, sondern nach zukünftig erfolgreichen Fonds: die erkennt man daran, daß man sich selber überlegt, welche Branchen und Regionen zukünftig ein hohes Wachstum erwarten lassen - irgendwann während der vorgesehenen Ansparzeit, am besten erst gegen Ende der Ansparzeit. Voraussetzung für jede Investition in Aktienfonds ist aber: es muß ein sofort verfügbares Finanzpolster für Notfälle aller Art von mind. 6 Netto-Monatsgehältern (abhängig von der persönlichen Situation auch bis zu 11-12) vorhanden sein. Außerdem muß auf das investierte Kapital mindestens für 20 Jahre verzichtet werden können. "Auch die eigene Immobilie ist natürlich eine Vorsorgeform, denn die eigenen vier Wände ersparen im Alter die Miete, wenn die Immobilie schuldenfrei ist." Eine eigene Immobilie erspart die Miete, eine verschuldete Immobilie ist aber noch keine eigene Immobilie - sie gehört stattdessen dem Kreditgeber und verursacht dem Kreditnehmer statt einer Ersparnis hohe Kosten. Die Kosten einer Immobilie sollten gegen die Kosten alternativer Mietzahlungen abgewogen werden. Vermögen kann über das Sparen in eine eigene Immobilie (also über die Tilgung) nur sehr langsam gebildet werden, außerdem fehlt jede Risikostreuung, weil es sich eben nur um EINE Immobilie an EINEM bestimmtem Ort handelt. Es mag gute Gründe für eine Immobilie geben, aber dies kann nicht als Vermögensbildung für die Altersvorsorge angesehen werden, die Altersvorsorge müßte also zusätzlich erfolgen. "Auch Versicherungen und festverzinsliche Anlagen sind bei vielen Sparern für die Altersvorsorge sehr beliebt, denn sie versprechen Sicherheit und garantieren ruhige Nächte" Versicherungen versprechen Sicherheit, aber ob das Versprechen dann auch gehalten wird, sieht man später. Überschußbeteiligungen sind nicht garantiert und sind in den letzten Jahren auch reihenweise gesenkt worden. Garantiert ist nur der Garantiezins auf den nicht garantierten Sparanteil. Hier gibt es wertvolle Informationen zu diesem und vielen weiteren Themen: http://www.gegen-altersarmut.de/Altersabsicherung-Versorgungslue… "Für die Geldanlage heißt das: Niemals alles auf eine Karte setzen, das Kapital systematisch und gezielt auf ganz verschiedene Produkte Laufzeiten, Märkte oder Branchen verteilen." Nur zum Teil richtig: der monatliche Ratensparbetrag sollte ziel- und chancenorientiert verteilt werden auf mind. 5 Aktienfonds, und zwar so, daß insgesamt über Branchen, Regionen und Währungen gestreut wird. Genaueres hierzu und generell die Antwort auf die Frage "Wie spart man eigentlich richtig fürs Alter" findet sich hier: http://www.finanzuni.org/phpBB/viewtopic.php?t=42 Gruß, Maria L.