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Die Rentenformel

Hinter der Rentenformel steckt kein großes Geheimnis. Vier Faktoren reichen aus, um die spätere Rente zu bestimmen. ihre-vorsorge.de zeigt, wie das funktioniert.

EP x ZF x RaF x aRW = Monatsrente

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EP = Entgeltpunkte

Das ist Ihr persönlicher Kontostand in Sachen Rente. Ihr Bruttoverdienst wird für jedes Jahr mit dem Durchschnittseinkommen aller Versicherten verglichen. Das Verhältnis daraus wird auf vier Stellen nach dem Komma berechnet. Verdienen Sie in einem Jahr genau durchschnittlich, gibt es einen Entgeltpunkt. Ist Ihr Einkommen niedriger, steht für dieses Jahr eine Null vor dem Komma. Bei höheren Einkommen kommt mehr als ein Punkt aufs Konto.

Am Ende des Berufslebens werden alle Entgeltpunkte zusammengezählt. Wer in der DDR oder in den neuen Ländern gearbeitet hat, hat dadurch keinen Nachteil. Der Verdienst wird auf Westniveau hochgerechnet.

ZF = Zugangsfaktor

Zeit ist Geld. Auch bei der Rente. Wer früher in Rente geht, bekommt weniger. Wie viel das ist, wird mit dem Zugangsfaktor in die Rentenformel eingebracht. Wer mit seine Altersrente mit Erreichen der Regelaltersgrenze beantragt, hat einen Zugangsfaktor von 1,0. Ab 2012 steigt diese Grenze von 65 Jahren für jeden neuen Rentnerjahrgang in Schritten an.

Jeder Monat, den man früher in Rente geht, senkt die Rente um 0,3 Prozent. Ein Jahr früher in Rente kostet also 3,6 Prozent. Zugangsfaktor in diesem Fall: 0,964.

Wer mit bei Erreichen der Regelaltersgrenze noch nicht in Rente geht, kann sich über mehr Geld freuen. Altersrente ein Jahr später bringt sechs Prozent mehr im Monat. Der Zugangsfaktor lautet dann 1,06.

RaF = Rentenartfaktor

Rente ist nicht gleich Rente. Eine Altersrente oder die Rente wegen voller Erwerbsminderung sollen den Lohnausfall ersetzen: Rentenartfaktor 1,0. Eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung ist ein Zuschuss zum Lebensunterhalt. Aus diesem Grund beträgt der Rentenartfaktor 0,5.

Jede Rentenart hat ihren eigenen Faktor. Die wichtigsten:

  • Altersrenten 1,0
  • große Witwenrente 0,55
  • kleine Witwenrente 0,25
  • Vollwaisenrente 0,2.

Die Höhe einer Witwenrente hängt auch davon ab, wann Sie geheiratet haben: vor oder nach dem 31.12.2001. Bei früher geschlossenen Ehen beträgt der Rentenartfaktor 0,6.

Übrigens: In der knappschaftlichen Rentenversicherung liegt der Rentenartfaktor um ein Drittel höher.

aRW = Aktueller Rentenwert

Das Herzstück der Rentenformel: Der aktuelle Rentenwert dokumentiert auf den Cent genau, was die Rente derzeit wert ist. Weil er jedes Jahr neu festgelegt wird, ist sichergestellt, dass Ihre Rente an die Entwicklung der Löhne angepasst wird. Und das funktioniert so: Das Statistische Bundesamt erfasst die Einkommensentwicklung in Deutschland. Danach bestimmt die Bundesregierung den aktuellen Rentenwert.

In den alten Bundesländern beträgt er derzeit 27,20 Euro, in den neuen Ländern 24.13 Euro. So viel Altersrente gibt es im Monat für einen Entgeltpunkt.

Beispiel: Altersrente nach 45 Jahren

Sicher haben Sie schon einmal vom "Eckrentner" gehört. Den gibt es nicht wirklich. Er ist ein Rechenbeispiel. Der Eckrentner hat 45 Jahre lang gearbeitet und dabei immer genau so viel verdient wie der Durchschnitt aller Beschäftigten. Daher kommt er genau auf 45 Entgeltpunkte. Für ihn sieht die Rentenformel so aus:

45 x 1,0 x 1,0 x 27,20 = 1.224,-- Euro Bruttorente (alte Bundesländer)

Tipp:

Weitere Informationen bietet die Broschüre "Wie berechne ich meine Rente?" Die Deutsche Rentenversicherung bietet zwei Ausgaben, eine für die alten und eine für die neuen Bundesländer. Es gibt sie kostenlos bei jeder Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung oder im Internet unter www.deutsche-rentenversicherung.de.

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Hinweis: Diese Informationen entsprechen dem Rechtsstand zum Zeitpunkt der Veröffentlichung.

 

 

 

 

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