Frührente: Warum Hinzuverdienen mehr denn je lohnt

Die hohe Hinzuverdienstgrenze eröffnet interessante Handlungsoptionen für Rentenbezieher zwischen gut 61 und (fast) 66 Jahren – aber auch für Arbeitnehmer in eben diesem Alter, die bislang eigentlich noch gar nicht an einen Rentenantrag gedacht haben.

Es bringt Ihnen erhebliche Vorteile. Zum einen stehen Sie dann finanziell aktuell recht gut da und können vielleicht sogar Rücklagen für später bilden. Immerhin würde Ihnen der Job bei Steuerklasse IV netto knapp 1440 Euro monatlich bringen. Zusammen mit der Rente kämen Sie dann auf mehr als 2300 Euro netto. Ihre aktuelle Rente würde wegen der im Jahr 2022 recht hohen Hinzuverdienstgrenze ungekürzt bleiben. Das wird voraussichtlich auch künftig so bleiben. Wenn Sie diese Möglichkeit nutzen, sollten Sie allerdings sicherheitshalber einige tausend Euro fürs Finanzamt zurücklegen, da auch die Rente zum größeren Teil steuerpflichtig ist.

Ihre Beschäftigung ist weiterhin rentenversicherungspflichtig. Das bedeutet: Sie erwerben weitere Rentenpunkte (Entgeltpunkte). Bei einem Bruttoentgelt von 2000 Euro erwerben Sie – großzügig gerundet – pro Jahr gut 0,6 Entgeltpunkte. Diese werden Ihnen bei Erreichen Ihres regulären Rentenalters gutgeschrieben.

Nehmen wir an, Sie sind 1960 geboren, dann würden Sie die reguläre Altersgrenze mit 66 Jahren und fünf Monaten erreichen. Ab dem Folgemonat profitieren Sie von Ihren neuen Rentenpunkten. Das könnten – wenn Sie bis dahin weiterarbeiten – 3 Punkte sein. Nach dem aktuellen Rentenwert wären das gut 100 Euro. Doch bis dahin wird es deutlich mehr sein, weil der Wert der Rentenpunkte jedes Jahr steigt. 2022 wird etwa in den alten Bundesländern ein Anstieg um 4,4 Prozent erwartet, in den neuen Ländern wird es wohl noch etwas mehr sein.

Wer fleißig Entgeltpunkte sammelt, erhält im Alter mehr Rente. Aber was sind eigentlich Entgeltpunkte und wie bekommt man sie?

Eine Erlaubnis brauchen Sie nicht. Sie müssen allerdings die Rentenversicherung informieren. Das geht formlos per Brief. Ihr Schreiben sollte dabei enthalten

• Ihren Namen und Anschrift
• Ihre Rentenversicherungsnummer
• die Höhe Ihres Arbeitsentgelts und die voraussichtliche Dauer des Beschäftigungsverhältnisses.

Um in Rente zu gehen, müssen Sie Ihr Arbeitsverhältnis nicht aufgeben. Wenn Sie die Voraussetzungen für eine Altersrente erfüllen, können Sie dieses erhalten – egal ob Sie noch beschäftigt sind oder nicht. Sie müssen dafür nur einen Rentenantrag stellen.

Sie können dann sozusagen zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen. Durch das Beschäftigungsverhältnis erwerben Sie auch noch weitere Rentenansprüche, die Ihnen – soweit sie jetzt die Altersrente für besonders langjährig Versicherte beantragen – nach Erreichen des regulären Rentenalters gutgeschrieben werden.

Sie müssen Vor- und Nachteile gegeneinander abwägen. Wenn Sie ohne Rentenbezug bis zum regulären Rentenalter weiterarbeiten, verzichten Sie in der Zeit bis zu Ihrem regulären Rentenalter auf die Altersrente. Das reguläre Rentenalter erreichen Sie mit genau 66 Jahren. Ihnen entgehen also 36 Monatsrenten, wenn Sie auf den Rentenantrag verzichten. Andererseits vermeiden Sie die bis zu Ihrem Lebensende anfallenden Rentenabschläge in Höhe von 10,8 Prozent.

In jedem Fall müssen Sie schon ziemlich alt werden, wenn sich für Sie der Verzicht auf den Rentenantrag lohnen soll.

Ja. Die Kürzung wird aber moderat sein. Die Grenze liegt für Sie bei 46.060 Euro brutto. Damit liegen Sie 8940 Euro über dieser Grenze. Aufgeteilt auf 12 Monate sind das 745 Euro. 40 Prozent hiervon werden auf Ihre Altersrente angerechnet. Das sind 298 Euro. Um diesen Betrag wird Ihre Bruttorente – also die Rente vor dem Abzug der Sozialversicherungsbeiträge – gekürzt. Das bedeutet aber auch: Diesen Teil der Rente beziehen Sie dann noch gar nicht. Hierauf fallen deshalb später – nach dem Bezug der vollen Rente – keine Rentenabschläge an.

• Schätzen Sie die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente mit dem Rentenrechner.
• Mit dem Renten-Inflationsrechner können Sie ermitteln, wie viel Ihre Rente später wert sein wird.
• Erfahren Sie mit dem Rechner zum Rentenbeginn, ab wann Sie ohne Abzüge in Rente gehen können.
• Errechnen Sie mit dem Rechner Freiwillige Rentenversicherung, wie viel eine freiwillige Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung Ihrer Altersrente bringt oder
• ermitteln Sie mit dem Rechner zur Altersteilzeit, wie hoch Ihr Einkommen während einer Altersteilzeit wäre.

Nein. Sobald Sie die reguläre Altersgrenze erreicht haben, ist das nicht mehr nötig.

Aber: Sie können Ihre Rente durch eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung nochmals steigern. Dafür müssen Sie auf die Rentenversicherungsfreiheit Ihrer Beschäftigung verzichten. Das geht ganz einfach durch eine Erklärung Ihrem Arbeitgeber gegenüber. Dieser führt dann für Sie dann die vollen Beiträge (also 18,6 Prozent) an die Deutsche Rentenversicherung ab.

Die Folge für Sie: Ihre Rente steigt dann ab dem 1. Juli des Folgejahrs deutlich.

Wenn Sie dem Arbeitgeber gegenüber keine Erklärung abgeben, bleibt die Beschäftigung sozialversicherungsfrei. Dann führt dieser nur seinen Beitragsanteil – also 9,3 Prozent – ab. Diese Beiträge werden dann aber nicht Ihnen gutgeschrieben, sondern fließen in die allgemeine Rentenkasse.

Nein. Wenn Sie eine Rente wegen voller Erwerbsminderung (EM) beziehen, gilt für Sie weiterhin die jährliche Obergrenze von 6300 Euro. Zudem haben Sie dann eine verschärfte Mitteilungspflicht gegenüber der Rentenversicherung. Denn durch das Ausüben einer Beschäftigung oder Tätigkeit neben der Rente ist unter Umständen die Geschäftsgrundlage der Rente in Frage gestellt.

Die Deutsche Rentenversicherung überprüft regelmäßig, ob die von EM-Rentnerinnen und -Rentnern ausgeübte Erwerbstätigkeit im Rahmen des der Bewilligung der Rente zugrundeliegenden Restleistungsvermögens erfolgt. Denn die Erwerbsfähigkeit ist nach dem Gesetz nur dann voll gemindert, wenn jemand täglich nur noch weniger als drei Stunden arbeiten kann. Ein Minijob gilt im Regelfall allerdings als unproblematisch.

Erwerbsminderungsrente rechtzeitig verlängern