Viele Leute glauben, dass es sich bei der Sterbegeldversicherung um einen Sparplan handelt und man regelmäßig kleine Beträge zur Seite legt, für Beerdigung, Blumenschmuck und so weiter. Was steckt wirklich dahinter? Und welche Auswirkungen hat das aufs ei
Interviewer
Die Sterbegeldversicherung ist eine kleine Kapitallebensversicherung – „klein“ wegen der meist niedrigen Versicherungssummen. Es handelt sich also um eine Mischung aus Sparvorgang und Todesfallschutz.
Der Pferdefuß ist: Wer im hohen Alter abschließt, muss unterm Strich teuer dafür bezahlen. Denn je höher das Eintrittsalter ist, desto höher kalkulieren die Versicherer das Sterblichkeitsrisiko. Weil der Großteil der eingezahlten Beiträge für den Risikoschutz des Versicherten draufgeht, wird die Police so gut wie immer zum Verlustgeschäft, wenn man ein hohes Alter erreicht.
Der Pferdefuß ist: Wer im hohen Alter abschließt, muss unterm Strich teuer dafür bezahlen. Denn je höher das Eintrittsalter ist, desto höher kalkulieren die Versicherer das Sterblichkeitsrisiko. Weil der Großteil der eingezahlten Beiträge für den Risikoschutz des Versicherten draufgeht, wird die Police so gut wie immer zum Verlustgeschäft, wenn man ein hohes Alter erreicht.
Michael Wortberg
Herr Wortberg, Verbraucherschützer warnen vor dem Abschluss einer Sterbegeldversicherung, warum?
Interviewer
Es besteht die große Gefahr, dass man wesentlich mehr einzahlt, als dann später als Versicherungssumme zu Verfügung steht. Dies zeigt ein uns aktuell vorliegendes Beispiel sehr drastisch: Die Beiträge sind bis zum 31.12.2022 zu zahlen. Erlebt der Versicherte diesen Zeitpunkt, so hat er acht Jahre x 12 Monate x 57,68 Euro eingezahlt. Das sind 5.537,28 Euro. Dem steht eine Garantiesumme von 3.077 Euro als Versicherungssumme gegenüber.
Michael Wortberg
Wie kalkulieren Versicherer im Bezug aufs Alter der Kunden und Vertragslaufzeit bis zum Tod?
Interviewer
Das kann ich nicht rechtssicher beantworten, da sich natürlich niemand richtig in die Karten schauen lässt.
Michael Wortberg
Warum schließen vor allem ältere Menschen immer wieder Sterbegeldversicherungen ab?
Interviewer
Sie möchten ihre Angehörigen nicht belasten und trotzdem sicher gehen, würdevoll beerdigt zu werden.
Michael Wortberg
Für wen wird's besonders teuer?
Interviewer
Wer spät einsteigt und eine sehr lange Laufzeit wählt, muss mit einem besonders hohen Beitrag rechnen.
Michael Wortberg
Was sollte man stattdessen tun, wenn man für das eigene Begräbnis vorsorgen will?
Interviewer
Wer für seine Beerdigung sparen will, sollte das lieber auf eigene Faust tun und Versicherungen meiden. Zum Beispiel, indem monatlich Geld in einen ganz normalen Banksparplan ohne Gebühren, aber mit bestmöglicher Verzinsung gespart wird. Wir wissen, dass die Zinsen derzeit weit unten sind, aber die Versicherer sind davon genauso betroffen.
Michael Wortberg
Lohnt sich die Kündigung der Police?
Interviewer
Wer entweder schon höhere Rücklagen hat oder selbst vorsorgen will, sollte insbesondere in den ersten Jahren darüber nachdenken, den Vertrag trotz möglicher Verluste zu kündigen.
Michael Wortberg
Gibt es eine Situation, in der Sie verstehen können, wenn jemand eine solche Versicherung abschließt?
Interviewer
Ja, wenn man überhaupt keine Möglichkeit hat, anders für das Begräbnis vorzusorgen und auch die Angehörigen an den Bettelstab bringen würde und wenn man sicher sein will, dass man würdevoll beerdigt wird, dann kann man über einen solchen Vertrag nachdenken. Aber: Die Versicherungssumme muss ausreichend bemessen sein.
Michael Wortberg
