Endspurt ohne Hektik
In den Vorjahren gab es immer wieder bestimmte Anlässe, warum man sich die eine oder andere Versicherung nochmal anschauen sollte – etwa die Senkung der Gerantieverzinsung …
Interviewer
… und davor was es mal geschlechterneutrale Tarife – „Unisex“ genannt – oder der Wegfall der Steuerfreiheit für Lebensversicherungen. Dieses Jahr ist es aber langweilig. Diesmal gibt es keine „Sichert-Euch-jetzt-noch-den-Vorteil-Aktionen“. Die haben in der Vergangenheit ja wirklich zu hektischen und teilweise unvernünftigen Kaufentscheidungen geführt.
Oliver Mest
Also alles auf entspannt schalten?
Interviewer
Ja, und dann wirklich Sparte für Sparte schauen, ob ein Abschluss jetzt zum Jahresende sinnvoll ist.
Oliver Mest
Wann kann das der Fall sein?
Interviewer
Nehmen wir mal die Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein Kunde kann mit einem Abschluss bis zum 31.12.2013 richtig Geld sparen. Das ist so, weil mit dem Jahreswechsel viele Versicherer die Tarife neu kalkulieren – und damit können die Prämien schon mal um zehn Prozent steigen. Bei einem Monatsbeitrag von 35 Euro sind das vielleicht nur drei oder vier Euro – aber im Jahr summiert sich das auf 40, 50 Euro und über 30 Jahre Vertragslaufzeit dann schon auf deutlich über 1.000 Euro. Und dafür lohnt es sich dann sicherlich, dieses Jahr noch die Unterschrift unter den Vertrag zu setzen – vorausgesetzt, man bekommt einen Vertrag. Menschen mit Vorerkrankung oder chronisch Kranke bekommen nicht gerade leicht einen günstigen Vertrag. Wichtig: Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige und teure Versicherung. Daher unbedingt unabhängig beraten lassen – zum Beispiel bei einer Verbraucherzentrale.
Oliver Mest
Gilt die Gefahr für Preissteigerungen nur für die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Interviewer
Nein, grundsätzlich ist in allen Sparten Bewegung: Das geht von der privaten Pflegeversicherung über die Krankenzusatzversicherung bis hin zur Krankenvollversicherung. Bei allen Versicherungsarten kann es sinnvoll sein, sich jetzt vom eigenen Versicherungsmakler oder -vermittler die Unterschiede zwischen den Tarifen 2013 und den neuen in 2014 zeigen zu lassen. Aber Achtung: Immer mehrere Angebote einholen und nachfragen, wenn man etwas nicht versteht.
Oliver Mest
Wann kann es noch empfehlenswert sein, den Versicherungsordner aus dem Schrank zu holen?
Interviewer
Auf jeden Fall bei der Riester-Rente, denn wenn der Vertrag noch 2013 abgeschlossen wird, dann fließt auch die Förderung noch in den Vertrag – und auch die Steuervorteile können noch in Anspruch genommen werden. Je nach Familienstand und Einkommen sind so bis zu 1.000 Euro Unterstützung möglich.
Oliver Mest
Was ist denn, wenn ich gar keinen Bedarf an neuen Verträgen habe?
Interviewer
Trotzdem lohnt sich der Blick in die Versicherungs- und Vorsorgeunterlagen – oder er ist sogar zwingend erforderlich. Bei einem Riester-Vertrag müssen vier Prozent des Vorjahreseinkommens – abzüglich der Zulagen – in den Vertrag eingezahlt werden, um die volle Förderung zu bekommen. Jetzt ist der Zeitpunkt, sich darum zu kümmern, dass diese Vier-Prozent-Hürde auch tatsächlich genommen wird. Bei anderen Verträgen kann es sinnvoll sein, die Absicherung zu überprüfen. Bei einem bestehenden Rürup-Vertrag können eventuell Zuzahlungen geleistet werden, um den Steuervorteil zu optimieren. Die Berater der Gesellschaften können den Kunden genau zeigen, wie sich Zuzahlungen steuerlich auswirken.
Oliver Mest
Der Blick zum Jahresende geht bei der Vorsorge also eindeutig aufs Geld?
Interviewer
Zunächst ja, aber die möglichen Zuzahlungen, Steuervorteile oder günstigen Prämien sollten den Blick nicht auf das verstellen, was an erster Stelle stehen muss – und das ist immer die Frage: Ist der Vertrag unabhängig von finanziellen Erwägungen der richtige für mich? Denn auch 1.000 Euro Zulagen und Steuervorteile für einen Riester-Vertrag sind nichts wert, wenn der Vertrag nicht zu mir passt. Und das muss immer zuerst geklärt werden – und dann können finanzielle Anreize ins Spiel kommen. Hier sind gute Berater gefordert, den Kunden alle Aspekte einer Vorsorgeentscheidung aufzuzeigen.
Oliver Mest
Mehr Informationen
- Riester-Rente
Special zur Riester-Rente auf ihre-vorsorge - Riester-Rente-Check
Überblick über alle Veränderungen im Leben, die dazu führen können, dass Sparer zu viel oder zu wenig in ihren Vertrag einzahlen. - Riester Rente wechseln, kündigen oder bleiben?
Schwerpunkt für alle Sparer, die unzufrieden mit ihrer Riester-Rente sind - Forum
Sie fragen, Experten der Deutschen Rentenversicherung antworten rund um die Themen Rente, Altersvorsorge und Rehabilitation.
