Rürup mit Berufsunfähigkeit, wann?

Question

Hi, ich bin mir aktuell unsicher, ob sich die Kopplung von Rentenversicherung und Berufsunfähigkeit lohnt. Grundsätzlich ist die Meinung wohl, dass man BU und Rente nicht kombinieren sollte. Es kann aber wohl bei einem höheren Einkommen bzw. eingezahlten Beträgen durch die Steuervorteile lohnenswert sein, oder irre ich mich da? Ab welchem monatlichen Betrag würde sich so eine Versicherung lohnen? 50/50 für Rente (ETF-Anlagen) und BU. Vielen Dank!

Deutsche Rentenversicherung · Accepted Answer

Hallo Ratsuchender,

in Ihrem Fall bietet es sich an, dass Sie persönliche Beratungstermine vereinbaren, um Ihre Fragen zu klären.

Hierfür können Sie sich an die nächstgelegene Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung wenden und einen Termin zur Altersvorsorgeberatung vereinbaren oder Sie wenden sich an die Verbraucherzentrale in Ihrer Nähe.

Steuerrechtliche Fragen können von der Deutschen Rentenversicherung nicht beantwortet werden.

Provision · Answer

Solche Angebote dienen hauptsächlich der Provision des Verkäufers. Grundsätzlich gibt es auch Tarife ohne Provision sog. Nettotarife. Diese kosten zwar auch etwas, aber sind bei langen Laufzeiten trotzdem günstiger. Bei einer BUV allein ist ein Bruttotarif mit Provision kein Beinbruch, allerdings gibt es auch andere Vertragselemente über die man sich informieren muss. Ein Angestellter benötigt in der Regel keinen Rürup-Vertrag. Dort gibt es kostengünstigere und ggf. auch rentablere Investitionsmöglichkeiten für die Altersvorsorge, die auch flexibler sind.

Abschläge · Answer

Hallo Ratsuchender, für eine ausführliche Beratung sollten Sie sich an Ihre zuständige DRV direkt wenden, die Ihnen verschiedene Optionen aufzeigen kann, wie Sie Ihr Geld in der Rentenversicherung 'anlegen' können, bzw. Leistungen anderer Anbieter dann ggs. auf Ihre spätere Altersrente auswirken. Diese Leistungen anderer Anbieter (BU/Rürup/ETF etc.) werden im Zuge der 'wo lege ich was am Besten an' ansonsten aber allenfalls 'angekratzt', denn dies sind alles keine Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. 'Übergreifend' erhalten Sie Informationen z.B. bei einem (kostenpflichtigen) Rentenberater, aber auch bei Ihrer Bank oder der Verbraucherzentrale vor Ort. Unter dem Stichwort 'Altersvorsorge' oben auf dieser Seite, werden auch ein paar allgemeine Informationen zu verschiedenen anderen Anlagearten gegeben, aber 'beraten' hierzu wird weder bei der DRV noch in diesem Forum. Einige 'freie Rentenberater' geben aber bereits auch auf Ihren Seiten auch kostenfreie allgemeine Tipps. Einfach mal googeln. Und bezüglich steuerlicher Auswirkungen der verschiedenen Anlagemöglichkeiten wäre dann z.B. ein Steuerberater Ihr richtiger Ansprechpartner, denn nicht jeder 'Rentenberater' darf auch gleichzeitig steuerlich beraten (er muss dann selbst auch 'Steuerberater' sein). Viel Erfolg und alles Gute!

Ratsuchender · Answer

Vielen Dank für die Rückmeldung. Ist eine reine BU für ca. 70-80€ empfehlenswerter als eine BU+Rürup für 150€? Mit den Steuervorteilen des Kombivertrags zahlt man effektiv ca. 110€. Dabei werden dann 75€ in die ETFs angelegt und so gesehen zahlt man nur 35€ für eine BU, die andernfalls das doppelte kosten würde. Es scheint so, als würde sich der Kombivertrag lohnen, da ich auch so etwas Geld in ETFs anlegen möchte, und so auch eine BUV bekomme. Aber ich muss ja etwas übersehen, wenn der Kombivertrag einen so schlechten Ruf hat?

Rürup mit Berufsunfähigkeit, wann?

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